针对“停息还款是否算逾期”的直接回复，可依据《商业银行信用卡监督管理办法》的具体条款进行法律分析：
根据《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

若持卡人已与银行达成合法的停息挂账协议（即个性化分期还款协议的一种），则该协议属于双方对原还款合同的变更，持卡人按协议约定还款不属于逾期；若未达成协议自行停息，违反原合同约定，银行有权依据合同认定逾期。因此，停息还款是否算逾期的核心在于是否存在合法有效的协商协议。
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“停息还款是否算逾期”的处理中存在一些特殊情况，会影响最终认定结果，以下为具体情形及影响：
1. 银行内部政策差异：不同银行对停息挂账的审批标准不同，部分银行可能要求持卡人提供更严格的证明材料（如重大疾病诊断书、失业证明等），若材料不达标，即使符合监管办法，银行也可能拒绝协商，导致停息行为被认定为逾期。
2. 协商期间的“宽限期”约定：部分银行在协商过程中会给予短期宽限期，宽限期内暂不标记逾期，但宽限期结束后若未达成协议，仍会追溯逾期记录。例如：银行与持卡人约定15天协商期，期间暂不停计逾期，但15天后未签订协议，银行会从停息之日起补记逾期。
3. 信用卡诈骗罪风险例外：若持卡人以非法占有为目的（如伪造困难证明骗取停息），即使签订协议，银行发现后仍可撤销协议并认定逾期，甚至追究刑事责任。
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关于“停息还款是否算逾期”，这一问题需结合具体协商情况判断。以下为您分情况详细说明：
停息还款是否算逾期需结合协商状态确定，若已与银行达成合法停息挂账协议则不算逾期。

1. 若已与银行签订书面停息挂账协议：此时停息还款是双方认可的个性化还款方案，银行不会将其标记为逾期，也不会上传至征信系统。
2. 若未与银行协商一致自行停息还款：这种情况下，即使暂停支付利息，本金未按原合同约定偿还，银行仍会认定为逾期，影响个人征信。
3. 若协商过程中暂未达成协议但银行口头同意停息：需注意口头承诺无法律效力，若银行后续反悔，仍可能被标记为逾期。
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“停息还款是否算逾期”的问题中，若操作不当可能引发法律风险，以下为具体风险点及实例：
1. 征信受损风险：若未与银行协商一致自行停息，银行会将逾期记录上传至征信系统，影响后续贷款、信用卡申请。例如：持卡人王某因失业自行停止信用卡还款，虽未产生新利息，但银行仍按逾期处理，其征信报告出现连续3个月逾期记录，导致后续房贷申请被拒。
2. 被银行起诉风险：若长期未按约定还款（包括未协商的停息），银行可能以合同违约为由起诉持卡人。例如：持卡人李某未与银行协商便停息，欠款10万元超过3个月，银行向法院提起诉讼，要求其偿还本金、利息及违约金，李某最终不仅需全额还款，还承担了诉讼费用。

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